품목번호	2023-지식서비스-서비스산업융합고도화-일반-05			산업 기술 분류	중분류Ⅰ			중분류Ⅱ
품목유형	□ 원천기술 ■ 혁신제품				인적자원역량개발서비스			-
융합유형	□ 산업고도화형 □ 사회문제해결형 □ 신산업창출형 ■ 해당없음
해당여부	□ IP연계 □ 표준연계 □ 디자인연계 □ BI연계 □ 경쟁형 □ 복수형 □ 국가핵심기술 ■ 서비스형 □ 안전과제 □ 탄소중립 □ 국제공동 □ BM형 □ 원스톱형 □ 챌린지형 □ 통합형 □ 실증형
R&D 샌드박스 유형	■ R&D 샌드박스(일반) □ R&D 샌드박스(지정)
품목명	AI 시뮬레이터 기반 금융이해력 개인맞춤형 증진 서비스 개발					품목코드 (HSK10)	류		호	소호	통계부호
	(TRL : [시작] 5단계 〜 [종료] 7단계)						해당없음
1. 개념 및 산업동향
[개념] ㅇ 금융이해력* 증진과 올바른 금융투자 습관을 기르기 위한 콘텐츠 개발 및 금융시장 변화에 따른 다양한 금융투자** 활동과 개인의 현금흐름에 따른 시뮬레이션이 가능한 AI 시뮬레이터 기반 금융이해력 증진 서비스 개발 * 금융결정을 내리는데 사용되는 능력으로 금융복지를 달성하기 위해 필요한 인지, 지식, 기능 태도, 행동의 결합체로 정의하고 있으며, 금융지식(기초지식), 금융행위(금융‧경제활동), 금융태도(미래 대비자세 등의 의식수준)로 구분하여 사용됨. ** 주식‧채권투자, 예적금, 대출, 연금, 환테크, 절세 등 금융투자 활동과 투자 리스크 관리된 활동을 포함 [산업동향] ㅇ OECD 주요국들은 학교 내 금융교육 과정을 운영하고 있으며, 글로벌 금융위기와 코로나로 인한 비대면 교육 확산 이후 에듀테크 업체와 함께 다양한 디지털 금융교육 서비스를 제공하고 있음. - 국내 국민의 금융이해력 점수는 OECD 금융교육 네트워크(INFE)에서 제시한 목표치에 미달하고 있으며, 특히 고령자들의 금융이해력은 매우 낮은 수준 ㅇ 해외 동향 - 영국은 금융교육의 한계를 직면하고, 학교 교과에 금융교육을 포함시켜 공교육에서 금융교육을 의무화함. - 미국은 모바일 결제 플랫폼 젤(Zelle)은 고등학교에 무료 디지털 교육과정을 제공하고 있으며, 뱅크오브아메리카(BOA)도 인터넷 강의 플랫폼 업체와 협업해 온라인 교육채널인 ‘베터 머니 해빗(Better Money Habits)’을 설립 및 운영 중 ㅇ 국내 동향 - 주로 증권사, 은행을 중심으로 특정 금융상품을 대상으로 한 교육과정이 운영 - U증권은 메타버스 플랫폼 내 ‘주식차트 파도타기’ 게임을, S은행은 초등학생을 대상으로 ‘저축의 필요성, 투자 이야기, 금융 OX퀴즈’ 등의 메타버스 프로그램을 운영 중
2. 지원 범위
ㅇ 금융투자 활동 관련 데이터 수집 및 정제 - 일반인들의 금융이해력 증진을 위한 콘텐츠 데이터 수집 및 저장기술 개발 - 금융투자 분석을 위한 정형/비정형 데이터 수집 및 자동 정제기술 개발 - 개인투자자의 금융투자 활동 문제 엔티티 추출 및 구축 ㅇ 건전한 금융투자 활동을 위한 AI 시뮬레이터 기술 개발 - 금융투자 활동에 영향을 주는 인자 도출 및 이를 기반으로 한 AI 분석 모델 개발 - 개인별 금융자산의 단계적 변화를 시뮬레이션 할 수 있는 AI 모델 개발 - 기 데이터 기반 AI 분석 모델 검증 및 시뮬레이션 시스템 개발 - 개인별 자산흐름에 맞는 금융투자 활동 체험이 가능한 AI 시뮬레이션 기능 개발 ㅇ 사용자 맞춤형 금융이해력 증진을 위한 콘텐츠 및 운영서비스 개발 - 일반인들의 금융투자활동을 위한 콘텐츠 개발 - 변화되는 금융시장의 내용을 자동으로 운영과정에 반영시킬 수 콘텐츠 수정기술 개발 - 시뮬레이션 모델 기반 체험형 금융투자 활동 서비스 개발 - 금융 이해수준 및 시뮬레이터를 통한 체험과정을 반영한 학습자 맞춤형 단계를 지원하는 지능형 운영서비스 개발 - 금융투자 관련 질의에 특화된 챗봇 기반의 AI 어드바이저 시스템 구축 ㅇ AI 시뮬레이터 기반 금융이해력 증진 서비스 실증 및 BM 개발 - 실증을 위한 서비스 시나리오 및 BM 개발 - 실증 후 금융이해력 증진효과 및 실효성 검증방안 제시 * 100명 이상(연령대별, 수준별 최소 10명이상)의 교육생 vs 비교육생 성과비교 등)
3. 지원 필요성
ㅇ 기술적 지원 필요성 - 변화무쌍한 금융시장 변화 속에서 개인 투자자들의 건전한 투자활동을 지원하기 위하여 금융관련 데이터 수집 및 금융투자 인자 분석기반 콘텐츠를 통한 금융이해력을 증진시키고, 단순한 지식전달이 아닌 개인이 가진 자금흐름에 맞춰 실제 데이터와 연동된 다양한 금융투자를 체득할 수 있는 AI 시뮬레이션 기반의 금융투자 기술 개발이 시급 ㅇ 산업/시장적 지원 필요성 - MZ세대를 중심으로 하는 초보 투자자들이 대거 금융시장에 유입된 가운데 금리가 폭등하고, 인플레이션으로 인한 물가가 상승하고 있는 현 시장에서 건전한 금융투자 활동을 위한 금융이해력 증진의 중요성은 더욱 요구됨 ㅇ 정부/정책적 지원 필요성 - 세계 금융시장의 변화로 인한 정보비대칭, 리딩방, 묻지마 투자 등 고위험에 노출된 개인투자자들을 보호하기 위한 체계적인 체험 및 학습서비스 지원 필요
4. 지원기간/예산/추진체계
ㅇ 기간 : 33개월 이내 (1차년도 개발기간 : 9개월, 2차년도 : 12개월, 3차년도 : 12개월) ㅇ 정부출연금 : ‘23년 8억원 이내, ’24년 11억원 이내, ‘25년 11억원 이내(총 30억원 이내) ㅇ 주관기관 : 중소·중견 기업 ㅇ 기술료 징수여부 : 징수